本文摘要：在我们现实生活中，许多人买保险，无非两种情况：一种是有保险意识，主动购置保险；一种是碍于亲人或者熟人的体面购置，也就是我们所说的人情单。无论是哪一种情况下购置的保险，在我们日常中，大多数人都市遇到同一种情况，买的保险不合适了？碍于人情买的保险，不想继续买了？这个时候我们该怎么办呢？相信许多人第一时间想到的就是退保，有的以为退保也退不了几个钱，就直接放弃，不再续费了。 这些做法，都市给我们造成一定的经济损失。图片泉源：摄图网如果你也有这样的困惑，保单不合适，该怎么办呢？

在我们现实生活中，许多人买保险，无非两种情况：一种是有保险意识，主动购置保险；一种是碍于亲人或者熟人的体面购置，也就是我们所说的人情单。无论是哪一种情况下购置的保险，在我们日常中，大多数人都市遇到同一种情况，买的保险不合适了？碍于人情买的保险，不想继续买了？这个时候我们该怎么办呢？相信许多人第一时间想到的就是退保，有的以为退保也退不了几个钱，就直接放弃，不再续费了。

这些做法，都市给我们造成一定的经济损失。图片泉源：摄图网如果你也有这样的困惑，保单不合适，该怎么办呢？在解决这个问题之前，我们先相识两个观点：淹没成本和时机成本。淹没成本（Sunk Cost）：由于已往的决议已经发生了的，而不能由现在或未来的任何决议改变的成本。人们在决议是否去做一件事情的时候，不仅是看这件事对自己有没有利益，而且也看已往是不是已经在这件事情上有过投入。

我们把这些已经发生不行收回的支出，如时间、款项、精神等。时机成本（Opportunity cost）：在资源有限条件下，当把一定资源用于某种产物生产时所放弃的用于其他可能获得的最大收益在稀缺性的世界中选择一种工具意味着放弃其他工具。一项选择的时机成本，也就是所放弃的物品或劳务的价值。

淹没成本告诉我们，遇到损失，要实时止损；时机成本告诉我们，做选择的时候多思考未来可能造成的损失。一份保单，当你从投保的那一刻开始，享受应有的保障后，剩下的就是现金价值。已经支付的保费减去现金价值就是退保损失，也就是淹没成本。

无论你继续缴费还是停止缴费，都是已经不行收回的成本。你未来继续要缴纳的保费以及它们可以缔造的收益，就是保单的时机成本。之所以提出这两个观点，保姐也是想说，事情都具有两面性，我们在购置保险的时候要理性，固然，在发现保单不合适的时候，关于如那边理，更要理性。图片泉源：摄图网01不合适的保单，我们到底该怎么处置惩罚？一年期消费型：意外险或者医疗险这种一年期的消费型产物，若市场上有更好的产物泛起，而彼时身体状况仍然可以购置新的，那直接电话客服退保，或者取消绑定续保即可。

一年期消费型不存在“淹没成本”的问题。恒久或者终身保险产物：1-2年：如果我们买的重大疾病保险/寿险，交费才1-2年，不想续保或者发现性价比更高的保险产物，怎么办？如果是保费预算有限的人，可以简朴地盘算一下，如果新产物的缴费总价钱相对于老产物而言，节余的保费要比退保更换的损失多得多，那么是可以思量更换产物的。如果决议做产物替换，必须要注意：一定要先买新产物，等过了等候期之后再去退掉老产物，新老产物替换期间，一定要做到无缝衔接。

3-5年：如果保险已经缴费三年甚至五年以上的，不要纠结 、不要忏悔、只管保留。我们必须认可，自己买过的保险在已往的岁月里，已经发挥了掩护我们的作用。如果我们发生了相应的风险，保险公司会不会赔呢？对我们有没有用呢？如果谜底是肯定的，就没有须要忏悔。任何选择都有价格，其时能够做出的决议，都是基于其时的认知，经济能力，家庭情况，身体状况而做出的选择，在其时就是最佳选择。

保险不是时尚潮水需要紧跟时代，而是能掩护你的执法条约，多一层掩护，固然更好。三五年以后随着收入增加，经济责任和欠债增加，家庭风险情况也会随之发生变化，阶段需求纷歧样了，需要凭据最新的情况，重新来对家庭的风险敞口举行分析，对原有的保单举行审查和调整，生活越来越好，人越来越值钱，保额也理应越发富足，所以遇到更中意的产物，经济条件允许的话，可以选择加保。

图片泉源：摄图网02想退保，保姐建议思量三件事：1、新的保险是否买好？保险不是想买就能买的，所以一定要确定新的保险产物已经买好，且已经由了等候期，再退旧的保险，这样我们的风险保障是没有缺失的。如果身体存在康健问题、或者年事已经偏大，那么就要慎重思量是否还要退保了，可以接纳减额交清或者减保的方式。2、建议卡上不留余额有许多人已经确定要退保，效果一直拖沓，导致缴费期银行卡被扣款的情况，类似的纠纷也是屡见不鲜的。

除此以外，有的保险有垫交缓和交功效，可能在你完全不知情的情况下，就用保单的现金价值垫交保费了。3、可无损失100%退保情况我们知道退保一定是有损失的，以下 2 种情况是可以 100% 无损失退保的：犹豫期：一般购置保险都有犹豫期，在犹豫期之内退保可以全额返还保费；代签名：有些业务员违规操作，保险条约的签名不是本人签名，这种情况下是有时机申请退保全额返还保费的，这种情况也是有一定的难度的。如果真的思量清楚了，且新买的保险已经由了等候期，这时候可以举行退保了。

图片泉源：摄图网03除了退保，另有一些方法和技巧来处置惩罚不合适的保单1、减额交清有的保险另有减额交清的功效，减额交清的意思就是：不想继续缴费，也不要求退还现金价值，而是把它充当以后的保费，这时候保障依然有效，只是保额会相应淘汰。这个方法需要咨询各保险客户。

2、可以选用保单转换许多朋侪被保险署理人忽悠买下了理财型保险，退保损失大，但小我私家也有设置保险的需要的话，可以思量选择保单的转换功效向保险公司申请把理财型保险转化为消费型保险。虽然转换之间也会损失一部门本金，不外总比退保要好，同时也能满足小我私家的保险设置需求。

3、淘汰保额一些保险产物有淘汰保额的功效，也就是说如果负担不起那么高的保额，可以申请根据比例退保，也就是淘汰保额。不是所有产物都有这个功效，而且就算淘汰保额，和退保类似，同样是有不小损失的。

4、保单贷款如果购置的的是理财型的保险，这类保险最大的特点就是现金价值较高，如果是因为一时资金周转难题，是可以思量申请保单贷款的。可是一般保单带来的利率要比市场利率低一些，能贷几多钱要看实际的保单现金价值。图片泉源：摄图网我们相识了一些不合适保单的处置惩罚方法，但我们并不是勉励大家退保，而是希望大家审慎投保、审慎退保。买保险一定要买适合自己的保险才是最好的。

究竟，我们算的生产品价值，我们算不出风险何时发生。责任编辑：平女人如需转载请联系授权。

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