本文摘要：基本流程分为以下几步：01选择保险署理人即保险经纪之前的文章中我们提到一般美国的保险公司都是授权给第三方独立保险署理公司，由这些公司去资助推广。这样的利益在于能降低成本，借助众多署理公司的气力卖自己的产物，对署理公司来说也可以凭据差别客户的需要提供差别的保险产物购置建议。在这种情况先选择履历富厚，值得信赖的保险经纪人就尤为重要。

基本流程分为以下几步：01选择保险署理人即保险经纪之前的文章中我们提到一般美国的保险公司都是授权给第三方独立保险署理公司，由这些公司去资助推广。这样的利益在于能降低成本，借助众多署理公司的气力卖自己的产物，对署理公司来说也可以凭据差别客户的需要提供差别的保险产物购置建议。在这种情况先选择履历富厚，值得信赖的保险经纪人就尤为重要。

投保人可以通过与保险经纪人的相同体验来决议是否通过他来购置保险，好比考察其是否具有责任心，能否实时清楚地提供并解释客户所需要的信息，能否提供一些实例来说明问题等等。通过与署理人接触和讨论，你应只管相识他所推荐的保险公司。美国有近一千家保险公司提供寿险产物，如何判断保险公司的优劣呢？这时候，美国完备的信用评级制度就起到了关键作用。所谓信用评级制度，就是由一些独立的第三方机构来评估保险公司的资金实力及索赔支付能力，美国投保人获取保险公司财政状况信息的主要泉源有：贝思特公司（A.M.Best）对保险公司总体资金实力的评估效果；尺度普尔（Standard&Pool’s）公司、穆迪公司（Moody’s）以及多夫菲尔普斯（Duff&Phelps）对保险公司索赔支付能力的评估效果。

评级公司在对一家公司做出好或差的评定之前都市考察公司的盈利能力、资本或资金、准备金与盈余等重要因素，并对保险公司的公然和不公然的财政报表举行准确的分析。在确立了署理人和他所推介的的保险公司的可靠性之外，你还要思量他所提议的计划是否实际、有效和可靠。你要与署理人讨论问题，提出你的疑点和看法，到场计划的制定和修改，这样你才气获得有意义的计划和获得比力好的效果。

这是一个计划的制定和执行，不是简朴的商品的买卖生意业务。通过可靠的署理人，在可靠的保险公司管理的可靠的保险计划，最有价值，未来泛起问题的可能性和水平也淘汰，纵然有问题也容易解决。02提交保险申请决议了保险方案后，下一步是申请保险。

人寿保险不像普通商品那样掏钱出来就可以买到。到场的人要切合保险公司的要求，尤其在身体康健方面的要求，通过审核后才气获得保险。所以，大家应趁身体仍康健或不太差时就到场人寿保险，拖延到身体有毛病或有大问题时才申请人寿保险，纷歧定能以正常的价格买到保险，甚至可能买不到保险。吸毒、酗酒、犯罪、经常犯交通规列、往高风险地域旅行或居住、到场危险运动或从事高风险事情都有可能影响到申请。

在申请时要如实回覆各项问题，依保险公司的要求做一些体检。尤其在有关康健、和种种重要资料方面，有居心隐瞒和严重失实的话，可能引起日后保单被作废而得不到保险，或在失事后被拒陪，甚至可能惹上讼事。若署理人愿意到场或者甚至主动挑拨作假，你应换过另一老实的署理人。

通常在填表省钱时投保人需要缴纳一部门的保费，这部门金额会在后面保险生效后第一个月的保费中相应地减去。以前美国的保险公司要求必须是公民或至少是常住在美国人才可以买人寿保险，现在越来越多的大公司放开了限制，只要是在美国有有效的签证，纵然是旅游出差都可以购置。03体检如果投保人年轻，或者投保额小，投保人只需回覆申请表上所问的有关康健的问题，无需体检。要求更高的，保险公司会委托专门的、独立的体检公司派人上门给投保人做免费的体检，内容就是验血，验尿和量血压。

一般的体检都是由有执照的医护人员举行。体检人员和化验室一般不棣属于保险公司，他们的技术和操作一般不受保险公司控制, 从而保证了却果的独立性和客观。保险公司在收到申请后另有可能与投保人联系，进一步确认申请表中所回覆的问题，也可能会问其它资料。保险公司可能凭据投保人所提供的康健状况资料，向有关医生和医院索取病历，如果是中国的病历，保险公司会专门找人翻译，这个历程对投保人都是免费的。

保险公司将所有资料综合起来评估承保的风险，最后作出决议是否接受投保和投保人应付的保险费。04签收保单保单批出后，署理人会将保单寄去或送上给投保人，并同时收取仍欠的保险费。投保人在收到保单之后若有任何原因不想接受这份保险，可以在若干天之内(例如十日)将保单退还给署理人或保险公司，可要求全数退款;若逾越期限保险公司可以按章不予退款。

保单就是合约，列明投保人的姓名、保单号码、投保额和种类、起保日期、各项附带福利和受益人等等。保单内有事先印制好的条文、内容、界说息争释说明，还附有申请表的复印副本。投保人若有不明确之处，应尽早与署理人联系。

05保单生效，定期支付保费保险费可分每月、每季、每半年或每年缴交，每月缴交最好接纳银行帐户定期自动转账式，宁静可靠，简朴省事。若用支票或汇票缴交，应注明保单号码和投保人的名字。

通常保险公司会在保单每周年发信或报表给投表人。另外现在大部门保险公司都可以在上网登录账号，检察保险的状态和现金值积累情况。尔湾百科做美国加州尔湾市(Irvine)最有价值的生活资讯及商业资讯优质服务平台，微信民众号同名：尔湾百科,定期推送生活、安家、 旅游、教育、医疗、房产、投资、理财、税务全方位信息，专业人士为每一个和尔湾有缘的华人朋侪提供资助。

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